Потребительский кредит - что это?
Определение потребительского кредита очень широкое. Это ссуда, которая предоставляется получателю, который является физическим лицом (то есть частным лицом) определенным финансовым учреждением, называемым кредитором. Средства, полученные в рамках потребительского кредита, должны использоваться только в личных целях, т.е.не связанных с ведением какой-либо хозяйственной деятельности.
Почему мы упомянули в начале, что потребительский кредит - это широкое понятие? Потому что он покрывает все финансовые обязательства финансовых учреждений для покрытия частных расходов. Это включает как ссуды наличными, предоставленные банками, так и небанковские ссуды в форме ссуд до зарплаты и ссуд в рассрочку, предоставленных небанковскими организациями.
Потребительский кредит - как найти выгодное предложение?
Выгодный потребительский кредит должен быть максимально дешевым. Поэтому для поиска предложения необходимо сравнить условия кредита в разных учреждениях.
Самый быстрый способ сделать это сравнение - использовать MyCredy. Это бесплатный онлайн-инструмент, который позволяет:
- рассчитать размер рассрочки на конкретную сумму кредита и срок погашения;
- узнайте, в каком учреждении самые низкие затраты на вступление в обязательства и самые низкие взносы.
Потребительский кредит и потребительский кредит - в чем разница?
На первый взгляд, потребительский кредит и потребительский кредит ничем не отличаются. В обоих случаях мы имеем дело с ссудой, предназначенной для физических лиц. Однако каждое из этих понятий определяется несколько иначе, и только одно из них регулируется нормативными актами. Итак, потребительский кредит и потребительский кредит - это одинаковые или совершенно разные продукты? Давай проверим!
- Потребительское кредитование регулируется законом, Законом о потребительском кредите от 12 мая 2011 года. Потребительские кредиты распространяются не только на банковский сектор, но и на небанковский сектор.
- Потребительский кредит - это разговорное название, которое принадлежит только банкам.
В положениях польского законодательства законодатель четко определил, что такое потребительский кредит, как и кто может его взять. Что это? Что ж, договор потребительского кредита - это договор, в котором стоимость финансового обязательства не превышает 255 550 злотых или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Кроме того, такой заем предоставляется на цели, не связанные с коммерческой или профессиональной деятельностью заемщика. Потребительский кредит могут получить только физические лица.
В свете вышеупомянутого Закона под договором потребительского кредита также понимается договор займа, не обеспеченный ипотекой, который предназначен для ремонта дома или квартиры, в том числе на сумму, превышающую указанную выше.
В законе также уточняется, какие кредитные договоры могут считаться потребительским кредитом. Среди них были выделены следующие:
- кредитный договор;
- договор банковского кредита (также ипотека);
- договор овердрафта;
- договор кредитной карты;
- лимитное соглашение;
- возобновляемый кредитный договор;
- связанный договор (покупка товаров или услуг).
Кредит на любые цели
Потребительские ссуды, в отличие от ссуд, предназначенных для определенной цели, можно брать на любые цели, буквально на все, что захотите. Это идеальное решение, когда вам нужно больше денег на непредвиденные расходы, на отпуск вашей мечты или кухонную мебель.
Однако следует помнить, что потребительские кредиты из-за короткого срока кредитования являются довольно дорогим продуктом (по сравнению с ипотечными кредитами, процентная ставка по которым намного ниже).
Более того, заемщик сталкивается с различными типами ловушек, о существовании которых он часто не подозревает. Потребитель обычно заинтересован в получении наличных в кратчайшие сроки и в знании суммы ежемесячного платежа. Между тем, стоит обратить внимание и на другие параметры, которые могут отличаться в зависимости от банка и существенно влиять на общую стоимость кредита.
Договор потребительского кредита
Закон о потребительском кредите четко определяет, что должен содержать договор. В частности, это:
- любые расходы, связанные с ссудой;
- обязательства потребителя и кредитора;
- права потребителей.
Контракт должен быть в письменной форме. Перед тем, как подписать его, потребитель должен успеть его подробно прочитать. Кредитор или брокер обязан объяснить все неясности и сомнения.
Кредитоспособность
Конечно, тот факт, что потребительские кредиты легко доступны, не означает, что каждый может получить их без каких-либо проблем. Хотя в каждом банке используются несколько разные методы проверки и методы расчета кредитоспособности, принцип предоставления потребительских кредитов очень схож.
Потребительский кредит может получить только совершеннолетний возраст старше 18 лет. Однако некоторые банки и кредитные компании выдают ссуды только лицам старше 21 года.
Второй важный аспект при проверке кредитоспособности - это источник занятости. В этом случае нет смысла заблуждаться, что человек, не имеющий источника дохода и ежемесячной выручки, получит потребительский кредит. Банк не выдаст ссуду человеку, чья жизненная и профессиональная ситуация создает риск того, что заемные деньги не будут возвращены вовремя.
БИК и потребительский кредит
Если у вас чистый лист в этом отношении и вы до сих пор выплачивали все свои обязательства вовремя, у вас, вероятно, не должно возникнуть проблем с получением потребительского кредита. С другой стороны, люди, у которых неинтересная история в БИК или КРД, должны учитывать, что потребительский кредит они не получат.
Это относится как к людям, у которых есть просроченные текущие платежи, так и к тем, кто не выполнил свои обязательства, но теперь уже все улажено. Как видите, даже несколько несвоевременных платежей в далеком прошлом сильно влияют на наш авторитет перед финансовыми учреждениями.
Поэтому в ситуации, когда у вас есть отрицательные кредитные записи, вы можете попросить их очистить перед подачей заявки на ссуду, но этот процесс занимает несколько месяцев.
